律百科【以案说法】2017年5月，陈某等人设立“某某投资金融有限公司”从事放贷业务，先后雇佣张某某、颜某某、李某某等数人作为业务员，负责联系客户、审核资料、上门查看客户家庭情况、和客户签订借款合同、催收借款等工作，上述雇佣的人员每月领取固定报酬。2019年10月至2020年9月，陈某等人共非法发放贷款59人，贷款金额111万元，贷款人实际到手金额78万元，每笔贷款年利率超过72%。【来源：裁决文书网】
一、陈某等人成立“某某金融有限公司”专门从事放贷业务，这个性质怎么认定，能否认定为单位犯罪？
根据最高人民法院《单位犯罪司法解释》第2条“个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处”的规定，陈某等人成立“某某金融有限公司”未经批准从事放贷业务，构成犯罪的，不以单位犯罪论处，追究自然人的刑事责任。
二、个人发放贷款，达到哪些标准，应以非法经营罪追究刑事责任
以超过36%的实际年利率，2年内向不特定多人以借款或者其他名义，出借资金10次以上，并具有下列情形之一的，以非法经营罪追究刑事责任：一是个人非法放贷累计200万以上；二是个人违法所得累计80万元以上；三是个人违法放贷对象累计50人次以上的；本案中陈某等人以72%的年利率向59人发放贷款，已涉嫌非法经营罪。
三、非法放贷中的违法所得包括哪些方面的费用？
非法放贷中提前从本金中扣除的“砍头息”、收取的管理费、服务费、开户费等以各种名义收取的费用，全部计算为违法所得。
综上，违反国家规定，未经监管部门批准，以营利为目的，经常性向社会不特定对象发放贷款，其行为扰乱金融市场秩序，情节严重的，触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，涉嫌非法经营罪。
